El Seguro Social se acerca a un punto de inflexión financiero crítico. Sin medidas del Congreso, se proyecta que el fondo fiduciario que emite los pagos del Seguro Social para jubilados y sobrevivientes agotará sus reservas en el 2032. Lo que está en juego es especialmente importante en Nueva York, donde 3.8 millones de personas reciben el Seguro Social, lo que aporta aproximadamente $84,000 millones al estado anualmente.
Mientras el Congreso enfrenta decisiones sobre el futuro del Seguro Social, AARP New York publicó una nueva investigación preparada por el Health Equity Lab de The New School que examina el impacto económico de reducciones pasadas en los pagos del Seguro Social y advierte lo que cambios similares podrían significar para los trabajadores actuales y los futuros jubilados.
El informe, «Social Security in New York State: What the 1983 Benefit Cuts Cost New Yorkers, and What Future Cuts Would Mean» (El Seguro Social en el estado de Nueva York: lo que los recortes de beneficios de 1983 les costaron a los neoyorquinos y lo que significarían futuros recortes) concluye que si los beneficiarios del Seguro Social de Nueva York hubieran recibido un 19% más en pagos del Seguro Social en el 2025, el estado habría registrado un estimado de $26,200 millones adicionales en producción económica, como resultado de casi $17,500 millones adicionales en beneficios del Seguro Social.
El análisis del Wealth Equity Lab también modela lo que podría ocurrir si los responsables de políticas públicas responden a los desafíos de financiamiento del Seguro Social con reformas similares a las promulgadas en 1983.
En un escenario que eleva la edad plena de jubilación a 70 años y aumenta la proporción máxima tributable de los pagos del Seguro Social de un 85% a un 100%, un trabajador típico del estado de Nueva York que se jubile a los 65 años en el 2040 podría recibir $433 menos cada mes y $84,335 menos en pagos del Seguro Social de por vida, en comparación con jubilarse bajo las reglas actuales.
“El Seguro Social es la base de la seguridad financiera para millones de adultos mayores en el país y los residentes de Nueva York se han ganado su Seguro Social a través de toda una vida de arduo trabajo”, dijo Beth Finkel, directora estatal de AARP New York.
“El Congreso debe actuar para proteger y fortalecer el Seguro Social para las generaciones actuales y futuras sin recortar los pagos que las personas se han ganado. Este informe muestra que los recortes al Seguro Social harían más difícil que los adultos mayores de Nueva York vivan de forma independiente y con dignidad, al tiempo que perjudicarían a las comunidades y las economías locales de todo nuestro estado».
El costo de los cambios pasados al Seguro Social en Nueva York
En 1983, el Congreso promulgó cambios importantes al Seguro Social, entre ellos elevar gradualmente la edad plena de jubilación de 65 a 67 años, gravar los pagos del Seguro Social para algunos beneficiarios y retrasar un ajuste por costo de vida (COLA).
El Wealth Equity Lab estima que esos cambios redujeron los pagos del Seguro Social de los jubilados en un promedio de un 19%. Si esas reformas no se hubieran implementado, la investigación estima que los jubilados actuales de Nueva York recibirían, en promedio, casi $350 más al mes, o más de $4,000 más al año.
Esos pagos perdidos del Seguro Social tienen implicaciones que van más allá de los presupuestos de los hogares individuales. Debido a que los ingresos del Seguro Social se gastan en vivienda, comestibles, atención médica y otros bienes y servicios, el análisis concluye que los pagos más bajos también se traducen en una reducción de la actividad económica en todo Nueva York.
La investigación estima que si los beneficios del Seguro Social hubieran sido un 19% más altos en el 2025, Nueva York podría haber tenido:
– $26,200 millones en actividad económica adicional en todo el estado
– $8,000 millones en la ciudad de Nueva York
– $4,700 millones en Long Island
– $3,600 millones en la región de Mid-Hudson
“Nuestra investigación en el Wealth Equity Lab ha demostrado constantemente lo importante que es el Seguro Social para el bienestar financiero de los adultos mayores de Estados Unidos y las comunidades donde viven”, dijo Teresa Ghilarducci, directora del Wealth Equity Lab de The New School.
“El Seguro Social proporciona una fuente de ingresos crítica que ayuda a millones de personas a pagar las necesidades cotidianas, a la vez que apoya a los negocios y las economías locales. Mientras los responsables de políticas públicas consideran el futuro del Seguro Social, es importante entender el impacto de gran alcance que los cambios al Seguro Social pueden tener en las familias y las comunidades».
Lo que podrían significar para los residentes de Nueva York los futuros cambios al Seguro Social
El Seguro Social enfrenta un importante desafío de financiamiento a largo plazo. Los fideicomisarios del Seguro Social del 2026 proyectan que el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes, que financia los beneficios de jubilación y para sobrevivientes del Seguro Social, agotará sus reservas en el 2032 si el Congreso no actúa.
A partir de entonces, los ingresos que recibe el fondo serían suficientes para pagar el 78% de los beneficios programados. Eso hace que las decisiones que enfrenta el Congreso hoy sean cada vez más urgentes.
Para muchos residentes de Nueva York, los recortes al Seguro Social tendrían un impacto inmediato en los presupuestos de sus hogares. Una encuesta de AARP del 2025 encontró que el 57% de los residentes del estado de 45 años o más esperan que el Seguro Social sea su única o una fuente importante de ingresos durante la jubilación.
Entre quienes dijeron que un recorte de aproximadamente el 20% los afectaría, el 61% dijeron que comprarían menos comestibles o comestibles más baratos, mientras que el 37% dijeron que tendrían que trabajar más y considerar mudarse a una vivienda menos costosa.
La investigación del Wealth Equity Lab examina las posibles consecuencias de abordar esa insuficiencia mediante políticas que reduzcan o retrasen los pagos del Seguro Social.
Según el escenario modelado por los investigadores, que eleva la edad plena de jubilación a 70 años y aumenta la proporción máxima tributable de los beneficios del Seguro Social de 85 al 100%, un trabajador típico del estado de Nueva York que se jubile a los 65 años en el 2040 podría recibir $433 menos al mes y $84,335 menos en beneficios de por vida en comparación con jubilarse bajo las reglas actuales.
Los residentes de Nueva York que se jubilen más tarde también podrían ver reducciones. Según el escenario modelado, un trabajador del estado de Nueva York que se jubile a los 67 años en el 2040 podría recibir $196 menos al mes, mientras que los trabajadores que se jubilen a los 68 años aún podrían experimentar reducciones en los pagos de por vida del Seguro Social.
Los investigadores concluyen que los efectos de dichos cambios podrían extenderse por toda la economía de Nueva York. La reducción de los ingresos del Seguro Social significa menos dinero disponible para que los beneficiarios gasten en sus comunidades, lo que podría afectar a los negocios, los empleos y la actividad económica en todo el estado.
